Certaines parties de la Californie sont trop incendiées

La Californie fait face à une autre crise liée à l’immobilier, mais nous ne parlons pas de ses prix élevés des maisons. Selon des données récemment publiées, il est tout simplement devenu trop risqué d’assurer des maisons dans de vastes zones de cet État enclin aux incendies de forêt.
L’hiver dernier, lorsque nous avons écrit sur les taux d’assurance habitation susceptibles d’augmenter à la suite des incendies massifs et meurtriers de la Californie, les représentants de l’industrie des assurances que nous avons interrogés étaient sceptiques. Ils ont noté que les histoires qui circulaient dans les médias au sujet des personnes vivant dans les zones boisées perdant leur assurance habitation étaient basées sur des anecdotes, pas sur des données. Mais maintenant, les données sont entrées et cela se passe vraiment: les compagnies d’assurance ne renouvellent pas les politiques que les scientifiques du climat estiment brûler dans les incendies de forêt géants dans les années à venir.
Entre 2015 et 2018, les 10 comtés de Californie comptant le plus de logements dans les forêts inflammables ont vu une augmentation de 177% du nombre de propriétaires se tournant vers un programme d’assurance coûteux financé par l’État car ils ne pouvaient pas trouver d’assurance privée.
À certains égards, cette nouvelle n’est pas surprenante. Selon une récente enquête auprès des actuaires de l’assurance (les personnes qui calculent les risques et les primes d’assurance sur la base des données disponibles), l’industrie a classé le changement climatique comme le principal risque pour 2019, dissipant les préoccupations concernant les cyber-dommages, l’instabilité financière et le terrorisme. Bien que le fait d’avoir des compagnies d’assurance à bord avec la science du climat soit une bonne chose pour, disons, obliger les villes à investir dans des infrastructures plus durables, ce sont de mauvaises nouvelles pour les propriétaires qui ne peuvent pas simplement prendre leur logement et déménager ailleurs.
Nous assistons à une tendance croissante à travers la Californie, où les personnes à risque d’incendies de forêt ne sont pas renouvelées par leur assureur », a déclaré le commissaire aux assurances de Californie, Ricardo Lara, dans un communiqué. pour réduire le risque d’incendies de forêt extrêmes et préserver le marché de l’assurance, nous pourrions voir les communautés s’effondrer. »
Une dynamique similaire se déroule probablement dans de nombreux autres États occidentaux, selon les informations du New York Times.
Pour comprendre les données provenant de la Californie, nous pouvons utiliser ma propre famille comme exemple: quelques mois après que Grist a publié une histoire sur la façon dont le quartier de mes parents essaie de se fortifier contre les futurs incendies de forêt, l’assureur de ma mère l’a informée ainsi que mon beau-père que ils auraient besoin de souscrire une assurance habitation ailleurs. Pendant deux mois, ils ont appelé un assureur après un autre, mais aucune entreprise ne prendrait ses primes. Ils se sont donc tournés vers le programme d’État en tant qu’assureur de dernier recours – ce qui coûte environ trois fois plus cher que ce qu’ils avaient dépensé sous leur précédent assureur privé.
Mes parents ont dépensé beaucoup d’argent pour nettoyer les arbres et les broussailles autour de leur maison. Ils ont recouvert les murs de panneaux de ciment dur à brûler et le toit en métal. Mais les cartes des risques d’assurance ne s’adaptent pas à ces améliorations. Au lieu de cela, les compagnies d’assurance semblent avoir appelé le changement climatique, ainsi que des années de suppression des incendies, à faire des maisons au milieu des forêts sèches de Californie un mauvais pari, et donc non assurable.
Pour nous, parce que nous avons fait une bonne planification financière et que notre maison est payée, c’est juste une dépense supplémentaire », a déclaré ma mère, Gail Johnson Vaughan. Mais nous avons des amis qui n’ont d’autre choix que de partir. »